1) Valutare bene i rischi: I rischi di un investimento sono molteplici e sono legati alla vostra propensione al rischio, si va dalla solvibilità dell'emittente fino alla volatilità dell'interesse percepito, oltre al prezzo del titolo o fondo che può variare nel tempo. Pertanto è essenziali documentarsi in merito facendosi sempre spiegare in modo chiaro e dettagliato tutti i rischi legati all'investimento che vogliamo sottoscrivere.

2) Diversificare: Questo è un sistema molto utile per ridurre il rischio, sia per chi investe in azioni sia per chi preferisce le obbligazioni. Organizzatevi per avere un portafoglio di obbligazioni diverse, sia per tipo di tasso che per durata, oltre ad un ampio assortimento di titoli azionari o preferibilmente di fondi di investimento azionario.

3) Attenzione ai soldi facili: I tassi di interesse sono modesti e si stanno appiattendo su valori molto bassi, pertanto se vi vengono proposti rendimenti elevati o stratosferici diffidate a priori, o l'investimento non è sicuro oppure il proponente è in mala fede.

4) Leggete il famoso prospetto informativo: E’ pur vero che le indicazioni contenute in questi fogli sono spesso minuscole e prolisse, ma vale sempre la pena di leggerle perché i risparmi sono frutto del nostro lavoro e sacrificio. Fatevi lasciare la scheda informativa (o prospetto) del titolo prima di firmare, per poterla valutare con attenzione. In ogni caso, anche se avete firmato e leggendo i documenti qualcosa non vi torna, esiste il diritto di recesso dal contratto entro un limite temporale.

5) Amici, Banche e Consulenti: Conoscenti e amici non sono sempre una fonte attendibile, spesso si tratta di persone che hanno avuto un’esperienza positiva ma difficilmente sono in grado di ripeterla e soprattutto non hanno le vostre stesse esigenze e la vostra propensione al rischio. Per quanto riguarda le banche ed i promotori finanziari, bisogna stare attenti al conflitto di interessi, i promotori e le banche cercano di proporvi i titoli dell’istituto bancario (o assicurazione) di riferimento che raramente hanno le performance e le garanzie migliori del mercato. La scelta migliore sarebbe quella di rivolgersi pertanto a consulenti indipendenti, ma bisogna fare molta attenzione alla loro effettiva preparazione e competenza, preferendo sempre la gestione diretta dell’investimento per proprio conto senza affidare il capitale al consulente e dargli l’accesso diretto al proprio conto.

AVVERTENZE e NOTE